Bostadsaffären - steg för steg!

Säg att du har sparat pengar under ett par år och nu är redo att köpa din första bostad. Det kan vara mycket att tänka på - den här steg-för-steg guiden ska ta dig igenom hela ditt bostadsköp. Du rekommenderas att läsa igenom hela guiden innan du sätter igång.

1. Börja med banken

Innan du påbörjar ditt bostadsköp behöver du ha en uppfattning om hur mycket du kan låna av banken. Så du vet hur mycket du kan köpa för. Banken är viktig i ett bostadsköp, därför behöver du välja en bank. Du kanske redan har en bank som du trivs med, annars kan ett bostadsköp vara ett bra läge att titta runt på olika banker och se vad dom kan erbjuda. Välj ut 3-4 stycken för att jämföra. Titta gärna på vilka räntor bankerna erbjuder, i ett senare skede kommer du kunna ställa bankerna emot varandra för att få ner räntan.

2. Ansök om lånelöfte

Ett lånelöfte visar hur mycket pengar banken är villig att låna ut till dig. Du måste ha ett lånelöfte innan du börjar buda på en lägenhet. Så när du har valt en bank som du gillar så kan du ansöka om lånelöfte på bankens hemsida. Du måste inte ta själva bolånet hos samma bank som du har lånelöfte hos, men ditt lånelöfte bör ändå vara hos en bank som du trivs med och kan tänka dig att ha långsiktigt. Detta då det finns en liten risk att andra banker inte går med på att låna ut pengar till dig.

Ansök inte om lånelöfte från flera banker!

Du bör endast ansöka om ett lånelöfte från en bank! Detta är för att varje gång du ansöker om ett lånelöfte så kommer banken göra en kreditprövning på dig. Varje gång en kreditprövning görs på dig så går din kreditvärdighet ner, vilket kan göra det svårare att ta lån och leda till ökade räntekostnader. Säkerställ också att de banker du pratar med inte gör en kreditprövning på dig i onödan. Som alternativ finns det även vissa företag som med hjälp av endast en kreditprövning kan få fram låneerbjudanden från flera banker.

Håll nära dialog med banken!

Efter att du har fått ditt lånelöfte bekräftat, slå en signal till banken och prata mer om din situation. Berätta om ditt löneläge och vilken typ av anställning du har. Fråga om det är något mer dom behöver innan du börjar gå på visningar och börjar buda. Det är bra att ha en nära dialog med banken under hela processen.

3. Dags för visningar!

När du både har din kontantinsats och ditt lånelöfte är du redo att buda på en lägenhet. Nu är det dags att gå på visningar, när du har hittat en lägenhet som passar kan du lägga ett bud. Tänk på att många lägenheter säljs för mer än vad de ligger ute för. Om en lägenhet ligger ute för 1,5 miljoner kanske den säljs för 1,6 eller 1,7 miljoner. Här är det viktigt att tänka på att du har undersökningsplikt, det innebär att du själv är skyldig att undersöka eventuella skador i lägenheten under visningen. Om spisen exempelvis inte fungerar under visningen så är det ditt ansvar att ta reda på det. Lägenheten säljs i befintligt skick, vilket innebär att lägenheten säljs så som den var på visningsdagen. Säljaren har ingen skyldighet att säkerställa att det inte finns skador på lägenheten när den säljs.

4. Budgivningen!

När det är dags att lägga ett bud brukar banken vilja veta att du är med i en budgivning. Hör med din bank hur dom vill ha det. Att vara med i en budgivning kan vara väldigt stressigt och nervöst. Det gäller att försöka tänka rationellt och inte rusa iväg. Det är lätt hänt att man dras med och lägger ett för högt bud. Här är några tips på hur du kan göra för att säkerställa att du inte fattar dåliga ekonomiska beslut i budgivningen.

Måste jag alltid buda över?

Nej. Det finns ingen lag som säger att du måste buda högre än den andra budgivaren. Den som lägger det högsta budet har inte rätt till lägenheten, utan det är säljaren som bestämmer vem som ska få köpa lägenheten, även om dom såklart i de flesta fall väljer den som lagt högst bud. Men det finns dom som har kommit tvåa i en budgivning men fått lägenheten i alla fall för att man upplevs som en mer seriös köpare, eller att säljaren helt enkelt tycker om den köparen bättre.

​Tips inför budgivningen!

• Räkna på vad lägenheten är värd. Titta på vad liknande lägenheter i området har gått för. Eller använd någon de värderingsverktyg som finns på nätet. Bestäm dig sedan för vad du kan tänka dig att lägga som max för lägenheten innan du börjar buda.

• Bestäm dig för hur mycket du ska höja med varje gång du lägger ett bud. Detta gör du också innan budgivningen startar.

• Var beredd att förlora. Det kommer att komma fler lägenheter, så ta det lugnt och räkna med att förlora någon budgivning.

5. Skicka in objektet till din bank!

Innan du skriver kontrakt på din nya bostad måste din bank godkänna objektet. Du kan med fördel skicka in objektet för granskning redan i slutskedet, eller till och med innan budgivningen börjar. För när du väl har vunnit budgivningen kan kontraktsskrivningen vara bara några timmar senare. Om du vinner budgivningen så bör du direkt skicka in objektet för granskning av din bank. Hör med banken hur snabbt dom kan granska objektet och meddela banken när du tänkte skriva kontrakt på lägenheten.

6. Kontraktsskrivning

Nu är det dags att skriva kontrakt på din nya bostad. Detta gör du på mäklarens kontor. Ni kommer tillsammans gå igenom hela avtalet. Nu är det också dags för den första inbetalningen: handpenningen. Den uppgår till 10 % av bostadens värde. Under själva kontrakts-skrivningen kommer du få ett sista datum när handpenningen ska vara inbetalad. Du brukar ha ungefär 7-10 dagar på dig att betala in handpenningen. Denna betalas in till mäklarens klientmedelskonto. Du betalar alltså inte in hand-penningen direkt till säljaren.

7. Ordna med bolånen!

Nu är det dags att ordna det sista med bolånen och skriva avtal med din bank. Bara för att du har fått ett lånelöfte från en viss bank så betyder inte det att du måste gå med den banken. Utan så länge du inte har skrivit på ett bolåneavtal så kan du välja mellan bankerna. Kontakta därför ett par banker och fråga vilken ränta dom kan erbjuda dig. Det är också i detta steg som du bestämmer dig för hur många delar du vill dela upp ditt lån i. OBS! Detta går inte att göra i efterhand utan du måste göra det innan ni skriver avtal.

8. Förhandla ränta!

I samband med att du väljer bank har du en god möjlighet att förhandla om räntan. Men hur går det till egentligen? Det enklaste sättet att förhandla är att varje gång du får en räntesats från en bank, så går du till de andra bankerna och frågar om dom kan få ner räntan ännu mer. Får du en lägre ränta någonstans så går du tillbaka till de andra bankerna och ser om du kan få ett bättre erbjudande. Du kan även erbjuda bankerna att flytta delar eller hela din ekonomi till dom. Alltså, löneutbetalningar, pensionssparande, fondsparande och liknande. Vissa fackförbund har avtalat rabatter med specifika banker på just bolån. Är du med i ett fackförbund bör du kolla med dom om dom har något sådant avtal.

​OBS! Du förhandlar på listräntan!

När du förhandlar med din bank så förhandlar du i praktiken om en rabatt på listräntan. Listräntan är den ränta som banken just nu har satt att förhålla sig till när det gäller exempelvis bolån. Bankerna kan ibland uttrycka sig klantigt och säga att "du kommer få ränta X på ditt bolån", men i praktiken så kommer du få en rabatt på listräntan. Det betyder också att du kan få en annan ränta än den banken säger. Den slutliga räntan beror nämligen på bankens listränta på tillträdelsedagen. Det betyder att den ränta du har förhandlat fram kan gå både upp och ner på tillträdelsedagen, även om du har bundit ditt lån. Därför menar vissa att det kan vara bra att välja en rörlig ränta till en början, så att du har möjlighet att förhandla med andra banker även efter tillträdelsedagen. Å andra sidan är det ett risktagande såklart, givet att räntorna kan gå upp den dagen.

Har du något bra tips för att göra en bra bostadsaffär?