SMS-lån & snabblån

Även om avbetalningar och delbetalningar inte är att rekommendera så är SMS-lån bland det värsta du kan utsätta din plånbok för. Här ska jag förklara varför. Om du inte har läst avsnittet om räntor och lån, kanske du vill kika på det innan du läser vidare. Annars räcker det att du vet att ränta i det här fallet är en typ av avgift företagen tar ut för att låna ut pengar till dig. 

Vad är ett SMS-lån? 

Ett SMS-lån är en typ av snabblån. Det kan handla om mindre belopp, som ett par tusen, till lite större belopp så som ett par hundra tusen. Du kan inte ta större lån, så som bolån eller liknande som SMS-lån. Att ta ett SMS-lån för att köpa en TV eller soffa är ofta en dålig investering. Många företag som erbjuder SMS-lån har ofta ovanligt höga räntor och andra avgifter kopplade till sina lån. Det är ju så dom tjänar sina pengar. För att du ska få en bättre förståelse för hur mycket dessa lån kan kosta dig har jag gått in på en hemsida för SMS-lån och tittat på villkoren. På följande sidor kommer du kunna se den faktiska kostnaden för att ta ett SMS-lån på 10 000 kronor, från tre olika lånegivare. 

Den faktiska kostnaden för ett SMS-lån

Nu ska vi titta på vad ett SMS-lån faktiskt kan kosta dig. Exemplen nedan är tagna från verkligheten. I alla exempel har jag räknat på att man tar ett SMS-lån på 10 000 kronor med en avbetalningsplan på två år, detta för att du enklare ska se hur räntan påverkar kostnaden för lånet. Kom ihåg att dessa företag tjänar pengar på räntan och andra avgifter kopplade till lånen. Här tittar vi bara på räntan, men tänk på att det ofta tillkommer uppläggningsavgifter och andra administrativa avgifter.

Lån nr. 1  Lånebelopp: 10 000 kr  Effektiv ränta: 6,59 %  Lånetid: 2 år  Månadskostnad: 472 kr/mån  Totalt att betala tillbaka:  10 686 kr Kostnad för lånet:  686 kr

Lån nr. 2  Lånebelopp: 10 000 kr  Effektiv ränta: 29,40 %  Lånetid: 2 år  Månadskostnad: 662 kr/mån  Totalt att betala tillbaka:  13 062 kr  Kostnad för lånet:  3 062 kr

Lån nr. 3  Lånebelopp: 10 000 kr  Effektiv ränta: 48,73 %  Lånetid: 2 år  Månadskostnad: 823 kr/mån  Totalt att betala tillbaka: 15 076 kr Kostnad för lånet:  5 076 kr

För att räkna räkna ut kostnaden för lånen har vi använt oss av Konsumenternas lånekalkyl. Där kan du själv se hur mycket olika lån och räntesatser kommer kosta dig. 

Gå aldrig med på höga räntor!

Som du kan se i exemplen ovan är SMS-lån ofta en riktigt dålig affär. Vissa av dessa företagen tar ut fruktansvärt höga kostnader för sina lån. Dom höga räntorna som vi ser där i det tredje exemplet borde i stort sett vara olagligt. Men ovan exempel är riktiga exempel, tagna från verkligheten. Kom också ihåg att om du inte amorterar, alltså inte betalar tillbaka på dina lån, så behöver du fortsätta betala av kostnaden för lånet, alltså räntor och andra avgifter, varje år. Tills den dag du har betalat tillbaka hela lånet. Då blir den totala kostnaden för  lånet högre. En ganska tråkig utgift med andra ord. 

Längre lånetid innebär högre kostnader för dig!

Det är lätt hänt att tänka att det blir billigare ju längre tid lånen löper. Detta för att kostnaden per månad för lånet ofta går ner. Detta är dock en illusion. Din månadskostnad går ner, men den totala kostnaden för lånet går upp. Låt oss kika på samma exempel som ovan, fast med en lånetid på 5 år. Vi har alltså inte gjort några andra ändringar i villkoren annat än att vi har förlängt lånetiden. Jämför gärna månadskostnaden med den faktiskt kostnaden för lånet och se hur lånetiden påverkar kostnaden, även fast det ser ut som att den blir lägre.

Lån nr. 1  Lånebelopp: 10 000 kr  Effektiv ränta: 6,59 %  Lånetid: 5 år  Månadskostnad: 222 kr/mån  Totalt att betala tillbaka:  11 675 kr Kostnad för lånet:  1 675 kr

Lån nr. 2  Lånebelopp: 10 000 kr  Effektiv ränta: 29,40 %  Lånetid: 5 år  Månadskostnad: 412 kr/mån  Totalt att betala tillbaka:  17 473 kr Kostnad för lånet:  7 473 kr

Lån nr. 3  Lånebelopp: 10 000 kr  Effektiv ränta: 48,73 %  Lånetid: 5 år  Månadskostnad: 573 kr/mån  Totalt att betala tillbaka:  22 386 kr Kostnad för lånet:  12 386 kr

För att räkna räkna ut kostnaden för lånen har vi använt oss av Konsumenternas lånekalkyl. Där kan du själv se hur mycket olika lån och räntesatser kommer kosta dig. 

Som du ser är det lätt att bli lite lurad här, månadskostnaden går ner för alla lån, men den totala kostnaden för lånet går upp väsentligt! Undvik dessa typer av lån! Har du inte råd att köpa den där TV:n, kläder, möbler eller liknande, köp det inte. Spar istället tills du har råd. 

Har du någon gång tagit ett sms-lån?